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理财之路

    做一个富人很难

    2012年10月15日

    来源: 作者:岳中散人 编辑:卡卡 点击数:597

       财富是增加了还是减少了,你是变得富有了还是贫穷了,这是一个很难回答的问题。一个人从银行的咨询台得到以下的回答--“您在银行的一年期存款增加了5%”,可能他并没有感觉自己的财富缩水了,甚至还有可能感到自己的财富在银行的中还是非常稳妥地为他带来了收益,尽管他无从得知自己真正的收益是多少。如果在一年前这个工人被抢劫了银行存款的10%,很难想象他的心情可以和现在一样平静,可是在现实意义上,这两者的是一样的。
      
       在过去的一年中,中国人民银行为银行注入的货币使得在银行中的存款总量增加了16%,从财富占有的比例来说存款人在银行的收益为-10%。很多人都不知道每年为银行体系注入新的货币不仅仅是最近才有的新闻,事实上伴随着生产力的增长,为了防止物价的通缩和保持经济的繁荣,几乎所有的国家都会每年为自己的银行体系注入大量的货币。如果一个年轻人想靠持有一张银行存单而安度晚年的话,那么晚年的他很可能加入到无产者的大军中去。因为学过一点数学知识的人都知道,连续的复利带来的是一种近似梦幻般的几何级数的增长。但是0.9的连续次方就是另外一种梦魇般的回忆了。
      
       仅仅以中国为例,在1998年的时候,全国的银行年末广义货币(M2)为104499亿元,比上年末增长15.3%;狭义货币(M1)为38954 亿元,增长11.9%。这些个数字到了2007年时变为(M2)40.3万亿元,比上一年增长16.7%;(M1)余额为15.3万亿元,增长21.1%。短短的十年时间内,银行的存款变成了原来的四倍,而如果你在这十年中仅仅是把钱存在银行中的话,那么你的存款仅仅增加了不到百分之五十。如何才能保持自己在国民财富中的比例永远是一个难于解决的问题。即便是在世界的范围和历史广度上来寻找能够永远解决掉这个问题的人恐怕也不是很多。难怪连著名的投资大师彼得,林奇也时常感叹在一个合适的价格购买下一处住宅永远是一个不错的投资。因为即便是这样的投资高手也无法保证每年从股市中赚得超过名义财富增长量的财富,来保持自己财富的在社会财富中的比例。大师也不得不求助于土地的庇佑,毕竟世界上还没有谁能够想象一个方法来发行“土地”。我们脚下的土地承载着几乎我们左右的财富,而它们中的绝大多数在工业革命前就已经存在了。
      
       不知道是谁曾经提出过这样的一理论,如果投资股票那么你每年可以获得8%-9%收益(他说的是收益而不是损失哦!),如果你投资于国债那么你可以抵御通胀的风险。英国的尼亚尔,弗格逊总结了从国债诞生日起的世界国债历史得到了惊人的发现,因为货币的发行,许多负债累累的国家一夜间就摆脱了债务。 姑且不说很多国家(其中包括现在信誉极其良好的国家如德国中国)有不止一次抵赖国债的历史。即便是英国这样没有破产经历的国家,那它1890年的国债规模与现在的国债规模相比那也是小巫见大巫了。
      
       话说在17世纪的时候,至少国债还是以金银的数量来偿付的,而且每年金银的开采数量有限。但是当纸币被发明以后这一切都发生了根本性的改变。而且即便现在时光依旧,国家仍然按照金银来偿付国债但是如果你知道1966年世界黄金存量为76000 吨而到了2007年世界黄金存量就已经变为了157000 吨时,恐怕又有一种不祥的感觉油然而生了吧。
      
       如果说到股票的收益,与其说这所谓的收益是一个必然的定理还不如说这是一个历史的巧合罢了。如果你知道在1994年的时候上证综指已经到达过了1500点时,你如何来看待今天2000点股市呢。在长达18年的时间里,你的收益可能停留在了20%。而根据国家统计局给出的数字,在1994年时家银行各项存款余额为29328 亿元,比上年末增加7940亿元,增长37.1%。这个数字甚至还不到08年的十分之一。很显然即便现在股指还在6000点的高位,那么当年1500点买入股票的人得到的所谓收益也只不过自己的财富被“剥夺”了百分之七十罢了。回头来看,那些随便买了一些股票而最后发家致富的极少数幸运儿和那些靠买彩票而致富的人是可以归结到一类的。
      
       洋洋洒洒写了那么多如何保持富有的问题却还是没有得到有效的解决。富有永远只是一个相对关系,相对于别人你的财富水平,相对于社会你的财富比例。保持这个比例是一个看似简单而却又无比复杂的问题。即便不考虑政治上的动乱(你可能被没收财产)和人性的悲哀(嘿嘿你不小心被打劫了),你还是很难在一任何信誉良好而著称的金融市场上获得财富的保证。每天你的财富都有可能被悄悄偷走而你自己却浑然不知。思考一下保持富有的问题,这是一个要用哲学来思考的古老命题。
      
      


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