贷款信托是资金信托的一种主要运用形式，它以贷款方式运用信托资金。这是一种带有变动利息的金融产品，其利息水平受到投资项目资金需求的影响。贷款信托的特点之一是合同年限一般为3年以上，且在合同期内委托人可通过转让方式处理。
特点
流动性
贷款信托的合同年限一般为3年以上，较为缺乏流动性。由于信托资金主要用于基建用户，期限较长，一旦委托人与受托者签订信托合同，在合同期内不得解除合约。但在合同期内，若委托人急需资金，也可通过转让方式解决。
委托人权利
委托人在发放贷款的对象、用途等方面拥有充分的自主权，并能借助信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，提升资金安全性和使用效率。
担保制度
法律背景
贷款信托的担保体系在中国得到法律认可，始于2001年4月8日第九届全国人大常委会第21次会议通过的《
中华人民共和国信托法》。该法律规定打破了
欧陆法系民法中物权法律关系与债权法律关系的界限，为贷款担保创造了新模式。
当事人角色
在贷款信托担保关系中，存在委托人（借款人）、受托人（信托担保公司）和受益人（贷款人）。信托财产独立于委托人和受托人的财产，受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有衡平法上的受益权。当借款人无力偿还贷款时，贷款人有权要求信托担保公司以信托财产偿还贷款。
担保优点
独立性
委托人的信托财产与未设立信托的财产相区别，不受委托人清算或破产的影响。同样，信托财产也不受受托人清算或破产的影响，保障了贷款人的权益。
非诉性
信托担保的非诉性允许贷款人无需通过司法程序即可快速回收贷款，降低了成本和时间消耗。
道德风险防范
信托担保公司作为专业的担保机构，会对借款人的财务状况和信托财产变现可能性进行严格审查，有效预防贷款银行工作人员的道德风险和渎职行为。
风险收益特征
收益封顶
贷款信托的收益来源为贷款利息，执行
中国人民银行的相关利率标准。信托公司的管理费用可能会对收益产生影响，但一些信托产品采用了风险激励的管理费用计提方式，以确保投资者的利益。
信用风险控制
贷款信托的信用风险通过多种方式控制，包括财政支持、第三者担保、房地产资产超额抵押等方式。
利率风险
贷款信托面临着利率风险，尤其是基准利率上调可能导致的实际收益减少。信托产品的设计应考虑这些风险因素。
业务类型
委托人确定用途的流动资金贷款信托
此类业务中，
厦门国际信托有限公司（厦国信）将多个委托人的信托资金集合起来，以流动资金贷款形式提供给特定的资金使用者，用于生产
经营活动。
受托人确定管理方式的贷款信托
在这种业务中，委托人将资金委托给厦国信，由后者决定管理方式并向借款人提供贷款，约定在一定期限内回收本金及利息并交付给受益人。
市场前景
贷款信托在中国具有良好的市场前景，因其资金运用形式为贷款，风险可控，且贷款利率远高于
商业银行的定期储蓄利率。此外，信托公司处于主动地位创设信托，只要安全性、收益性对投资者有足够的吸引力，通常都能获得认可。