花呗（Ant Credit Pay）全称蚂蚁花呗，是由阿里巴巴集团控股有限公司的蚂蚁金服于2015年4 月宣布推出的一款消费金融产品。在2021年11月24日，品牌隔离后，成为了重庆蚂蚁消费金融有限公司的专属消费信贷品牌。

花呗的起源可以追溯到2011年，支付宝获得国家银行颁发的中国首张支付业务许可证，可以独立地开展小额贷款业务。到2016年7月12日，花呗ABS产品在上海证券交易所挂牌交易。2018年5月18日，花呗宣布向银行等金融机构开放。2021年6月花呗已接入中国人民银行征信系统。花呗的授信额度通常在500元到50000元之间。可以通过主动和自动两种方式还款，同时在2019年7月30日后，出账时间可以从每月的1日调整为每月5日或者每月10日，还款时间也相应的可以从每月8日调整为15日和20日。都由消费者来选择。其通过“先消费、后付款”的服务模式来运营。盈利方式主要为通过客户未按时还款而产生的利息收益与向淘宝等卖家收取的服务费两种方式。业务运营则是依托于支付宝（中国）网络技术有限公司这样的第三方支付平台与线上线下全方面覆盖的销售渠道。开通手续便捷、前卫的消费模式并且有红包优惠等活动、多样化的还款方式可以根据需求选择则是蚂蚁花呗的主要特点。在与传统信用卡业务的对比来看，开通则相对容易、适用场景更广泛且无需缴纳年费。花呗还宣布推出兴农计划，助力全国乡村振兴、春运全民火车票分期免息计划以及花呗联合阿里健康宣布开始提供HPV疫苗分期免息服务等多种社会活动。

蚂蚁花呗凭借自身信贷服务的低门槛与低成本和政策的支持，从而快速发展。90后和00后已成为消费的主力，也是花呗使用的主要群体。但蚂蚁花呗还存在一些风险，例如监管体系不完善，存在透支和套现风险、引导用户过度消费、利率过高等。根据2014年到2018年发布的财务报告显示，经历了一段低迷期后，自2019年底起，花呗的营业利润进入持续增长阶段。花呗的出现对商家而言提高了订单转化率同时增加了销售额。也提高了消费者的购买力，使得消费者可以获得更为方便快捷的购物体验。同时也促进了消费升级和消费转型、扩大了信贷市场规模也加快了个人征信体系的建设。在2021年5月25日，上海证券交易所公司债券项目信息平台显示，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司80亿元ABS项目状态显示“终止”。到2021年11月24日时，"花呗"宣布进行品牌隔离，成为了重庆蚂蚁消费金融有限公司的专属消费信贷品牌。2023年8月24日，花呗公布了“账单助手”上线两周年的数据。超过2.4亿用户正在使用花呗账单助手，其中有超过1亿的用户属于90后年轻人。截至2023年8月25日，以重庆蚂蚁消费金融有限公司为主体的花呗已经积累了4亿用户，而其中65%来自于三线城市及以下地区的用户。

1999年，马云联合18名创业伙伴在中国杭州共同创立了阿里巴巴集团。到了2001年12月，阿里巴巴的注册用户数已经突破了100万人。2003年5月，马云在自己的公寓内创建了网上购物平台淘宝。随后于2003年10月，淘宝首次推出了担保交易服务，也就是支付宝。到了2004年12月，支付宝正式成立。2007年中，阿里巴巴与国有银行合作，为淘宝商户提供小额信贷申请服务。2008年9月，支付宝的手机WAP平台正式发布。2009年6月，支付宝推出了手机客户端（App），开启了移动支付的时代。2010年6月，阿里巴巴旗下的金融服务群体阿里小额贷款成立。2011年，支付宝获得国家银行颁发的中国首张支付业务许可证，同时阿里巴巴也开始独立地开展小额贷款业务。到了2013年6月13日，在互联网金融模式的推动下，支付宝（中国）网络技术有限公司与天弘基金管理有限公司合作推出了余额宝，这是一款小额资金投资产品。2014年10月，蚂蚁金融服务集团（简称“蚂蚁金服”）正式成立，同时期，阿里小额贷款更名为蚂蚁小贷，为用户提供线上信用贷款服务，为个人及小微企业提供小额短期借款。此后蚂蚁集团推出了花呗业务，由蚂蚁小贷作为主体运营。蚂蚁小贷是蚂蚁集团的全资子公司。 蚂蚁金服提供支付、小额贷款、征信、理财等多类金融服务。其中，蚂蚁花呗是专门为大众设计的互联网消费金融产品。在2015年“双11”期间，蚂蚁花呗取得了令人瞩目的成绩。数据显示，蚂蚁花呗共完成了6048万笔交易，占支付宝（中国）网络技术有限公司整体交易的8.5%。

2018年5月18日，蚂蚁金服旗下的消费信贷产品花呗宣布与银行等金融机构开展合作，开放信贷业务。银行等金融机构具备丰富的资本和风控经验，而花呗则拥有丰富的消费场景和风控数据，双方互为补充，各具优势。这种合作将有助于金融机构更好地满足用户的合理消费需求，同时也能更有效地控制风险，降低了资金和服务成本，推动整个行业的发展。

支付宝花呗在2018年12月1日推出了延期还款功能，允许用户将本月的还款账单推迟到下个月再进行还款。这个功能对于暂时资金不足或需要一些时间来周转资金的人来说，可以解决燃眉之急。

支付宝于2019年7月30日开始提供花呗出账日与对应还款日调整的预约服务。符合条件的花呗用户，即签约满一年以上的用户，可以在花呗-我的-还款日设置页面进行预约操作，经过系统评估后进行调整。可以选择将出账日调整为每月5日或者每月10日，并相应地将还款日变更为15日和20日。这一调整受到了工薪阶层用户的广泛好评，让花呗的服务更加贴合工薪阶层的需求。同年10月起生效。

2020年7月28日，花呗部分用户已经接入了中国人民银行征信系统。这次将花呗的记录上报到征信系统中，在一定程度上打破了花呗数据的封闭性。这也意味着信贷数据将被所有金融机构共享，并且增加了花呗对个人的约束力。花呗数据接入央行征信系统，也意味着各大互联网巨头支付贷款体系中的流借贷产品均已完成央行征信系统的对接。

蚂蚁集团旗下的花呗ABS融资项目已于2020年11月20日通过，计划发行规模为200亿元。ABS融资模式采用了证券化融资方式，以这个项目所拥有的资产为支持，依据预期收益进行保障，并通过债券在资本市场进行募资，从而实现项目资金筹集的一种方式。2021年5月25日，上海证券交易所公司债券项目信息平台显示，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司80亿元ABS项目状态显示“终止”。

2021年3月17日，中国五部委联合发文，禁止支付宝旗下的消费信贷服务"花呗"向大学生提供放款，以遏制不良校园贷款问题。随后，为促进农村经济发展，蚂蚁集团于2021年3月29日宣布推出兴农计划，旨在通过提供补贴和平台流量，帮助农户销售更多农产品并增加他们的收入。此外，在农灾季节到来时，该计划还为农户提供免息分期付款的补贴，以减轻他们购买农资的经济压力。

在2021年11月24日，"花呗"宣布进行品牌隔离，成为重庆蚂蚁消费金融有限公司的专属消费信贷品牌，并专注于为用户提供中小额贷款服务，以适应监管部门关于消费信贷的相关要求。并以银行等金融机构全额出资的消费信贷服务将以"信用购"的形式呈现，与"花呗"相同的免息期，并且仅限于消费，不可用于取现。在2021年12月时，支付宝进行了升级，"花呗"也相应更新了业务功能，将其更名为"花呗|信用购"。

2021年，花呗用户将需要在签署《个人征信查询报送授权书》，以便中国人民银行能够监管并将用户的花呗基本信息、花呗额度和还款情况纳入央行征信系统。这次全面接入央行征信系统将使花呗业务运营更加规范。对于整个行业而言，花呗提供的大量用户数据也将为整个信贷体系带来价值，这将使商业银行和信贷类金融机构在评估用户资质时拥有更详尽的信息。此举意味着拒绝入征信系统的用户将无法使用"花呗"服务。

花呗（Ant Credit Pay）是重庆蚂蚁消费金融有限公司（简称，蚂蚁消金）名下的一款消费金融产品，可以实现用户“先消费、后还款”的在线消费金融服务需求。是中国第一个线上借贷平台。从本质来看，是消费者在特定期限内享受了资金免费使用的便利，然而实际情况是，作为“花呗”用户，他们使用自身的信用为花呗服务提供担保，以便花呗获取更多融资或贷款机会。蚂蚁花呗是中国首个为普通消者提供的数字化无抵押循环消费信贷产品。由于其低门槛和便捷性，在线上和线下消费场景中，许多消费者都优先选择使用花呗进行支付。随着消费者累积使用和良好的还款记录，就可以享受信用额度的增加。而蚂蚁花呗已经被广泛应用于中国居民之间。截至2020年6月30日止的12个月期间内，约有5亿用户通过公司的微贷科技平台获得了消费信贷。

蚂蚁花呗最初是针对淘宝和天猫等阿里巴巴集团旗下电子商务平台用户的超前消费需求而设计的。随着市场的发展，蚂蚁花呗大了使用范围，与许多电商平台、主流3C类官方商城以及本地生活服务类网站合作，如苏宁易购集团股份有限公司、海尔、华为、美团等。这样的合作使得蚂蚁花呗能够进军线下购物市场，无论是大型百货商场还是小型个户都可以使用该服务，打破了上购物平台的限制。

蚂蚁花呗的主要用户群体是新一代的消费者，包括00后、90后和80后。对于这些群体来说，蚂蚁花呗最大的吸引力在于个人信用额度的提前消费。淘宝和天猫平台上许多卖家都提供3期、6期甚至长达期的无手续费购物分期付款选项。举例来说，当购买价值1700多元的商品时，选择24期分期付款，便可享受免手续费每月只需偿还70多元。

蚂蚁金服旗下的花呗是一款信贷消费产品，于2015年4月上线。在2021年11月24日，"花呗"宣布进行品牌隔离，成为重庆蚂蚁消费金融有限公司的专属消费信贷品牌。一开始，很多人对其持有怀疑态度。花呗主要针对网络购物的小额贷款，专注服务中低收入人群。用户可以通过预支额度购买商品，在收货后的下个月及时还款。另外，花呗还提供“超长免息”和分期功能，使消费者能够更便捷地还款。使用花呗后，用户的消费能力提高了10%左右，对拉动经济增长起到积极作用，尤其对中低消费人群的刺激效果更为明显。在花呗的推动下，月均消费1000元以下的消费力提升了50%。此外，按时还款能够提升花呗的额度。支付宝会定期评估个人支付习惯、信用风险等，为用户授予不同的消费额度。

若消费者未规定日期内及时还款，花呗会根据不同的分期期数和费率收取一定的利息，这是一种利润点。

只要买家使用花呗付款，花呗会根据交易金额向卖家收取0.6%至1%的手续费，这是花呗的主要盈利点。该手续费率与信用卡相似，将在消费者确认收货时扣取，并支付给商家剩余部分。

在业务模式方面，蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一种消费信贷产品。用户在使用蚂蚁花呗时可以“先消费、后付款”的服务，同时花呗还会根据用户的信用程度和消费情况为其匹配相应的花呗额度。除了天猫和淘宝之外，蚂蚁花呗还可以在40多个消费者网站上使用，例如苏宁易购、口碑、美团、大众点评、乐视、海尔、小米手机OPPO等商场及部分海外购物网站。通过使用蚂蚁花呗，用户的消费能力相对增加，这对消费产生了积极影响。

第三方支付企业是一种为购销活动提供资金转账服务的中介支付机构。其主要职能是为消费者和商户提供担保和安全交易服务，具有信用中介支付和收款的功能。在使用第三方支付平台进行交易时，购买者首先将购买金额支付给第三方平台账户，第三方支付平台临时保留这笔款项。接着，支付信息发送给卖方进行商品或服务交付。最后，款项从第三方支付平台转移到卖方账户，整个业务流程完成。随着互联网技术和移动通信技术的不断发展，像支付宝这样的第三方支付平台已成为各个领域在线资金转移和线下移动的重要渠道。

而芝麻信用是由蚂蚁金融公司提供的独立第三方信用评级机构。其通过区分客户信用状况来评估客户的信用评级。基于此评级结果，确定是否为客户开通蚂蚁花呗以及设置花呗的信用额度。蚂蚁花呗根据芝麻信用数据，为活跃的网上购物和信誉良好的用户提供一定数量的透支消费。在淘宝、天猫等平台上，蚂蚁花呗实现了"本月购买，下个月还款"的消费者体验服务。蚂蚁花呗的分期付款是在购买方销售方进行购销业务时，由第三方支付平台预付货款给销售方，从购销业务发生的下个月起，蚂蚁花呗分期收取付款和手续费。

蚂蚁花呗是蚂蚁科技旗下的一款产品，背靠阿里巴巴集团控股有限公司，具备强大的引流平台涵盖线上和线下各个方面。蚂蚁花呗在刚上线时就与淘宝、天猫等大型线上电子商务平台捆绑，借此从这些平的海量用户中迅速获得了推广。此外，蚂蚁集团及旗下产品拥有较高的品牌信誉，使得花呗很快与众多购物平台“亚马逊”等建立了合作关系。支付宝平台也不断扩大线下商家的覆盖范围，与他们合作支持花呗业务。因此，花呗已经在生活的各个方面渗透开来。

随着互联网的快速发展，90后和00后已成为消费的主力，也是花呗使用的主要群体。数据显示，截至2019年，花呗用户达到3亿，其中8000万是90后开通的。毫无疑问，90后是移动互联网支付的主要推动者。而截至2020年6月，花呗和借呗用户数经达到5人，信贷余额分别为17,320亿和4,217亿，创下了数据新高。在2015年花呗上线后的首个双11活动中，总交易笔数为6048万，占支付宝整体交易的8.5%；到2016年，双11活动中花呗总交易笔数提升至2.1亿，占总笔数的20%，促成了高达268亿元的消费。在将花呗作为支付宝首选支付方式的人群中，90后比例最高，约占40%。据蚂蚁金服披露的数据显示，手机端花呗交易额已超过总交易额的40%。仅在双11当天，蚂蚁花呗在原有额度上为超过8000万用户增加了至少1760亿元的信用额度，截至2020年6月30日前，花呗已拥有约5亿用户，互联网信贷已成为人们日常不可或缺的消费方式发展迅速。对于一些商户来，接入蚂蚁花呗分期后，成交转化率提升了40%，极大促进了消费的发展。根据蚂蚁花呗2014年到2018年发布的财务报告显示，经历了一段低迷期后，自2019年底起，花呗的营业利润持续增长。与此同时，购物给人们带来了巨大便利，也给花呗带来了巨大利润。

花呗的授信额度通常在500元到50000元之间。

每月还款日，花呗会自动进行代扣，用户可以选择全额或最低额代扣。为保证成功，用户需确保支付宝账户余额、余额宝和绑定储蓄卡中有足够的资金。

用户可以根据自己的需要，在还款日之前主动进行花呗已出账单金额的还款操作，也可以选择提前对未出账单金额进行还款。系统将在还款日自动扣款。

2019年7月30日开始提供花呗出账日与对应还款日调整的预约服务的背景下花呗的出账时间可以从每月的1日调整为每月5日或者每月10日出账。

还款时间也相应的可以从每月8日变更为15日和20日。都由消费者来选择。

传统信用卡（贷记卡）是银行根据申请人的财务状况和信用记录发放的一种卡片，持卡人可以根据所获得的信用额度进行消费，并在账单日进行还款。花呗则是支付宝评估并授予的一定额度，与信用卡类似，消费者可以使用这个额度进行网购消费，只需在固定时间内偿还消费金额。因此，花呗也被称为虚拟信用卡。

开通花呗相对较容易。只需拥有支付宝账户并通过支付宝的评估即可。而申请信用卡则需要银行查询个人信用记录，要求申请者有稳定的工作和收入来源，并根据个人情况授予不同的信用额度。随着互联网技术的发展，信用卡可以绑定多家支付平台，并支持实体店刷卡消费和取现等功能，适用场景更广泛。

花呗无需缴纳年费，而信用卡则需要缴纳年费。免息期方面，花呗一般为30天左右，而大部分信用卡的免息期达到50天左右，享受的免息期更长。

随着消费市场规模的迅速扩大，互联网消费信贷业务得到了快速发展。由于支付宝花呗的开通非常方便，只需在支付宝上进行简单操作即可使用，大幅降低了信贷服务的门槛。消费者对小额借款的需求面临着巨大的市场，传统信贷产品无法满足这一市场需求，而互联网信贷产品（如花呗）则能够很好地满足中低收入人群小额借贷的需求，刺激年轻人的消费欲望，有利于促进民众消费，推动经济发展。同时，花呗的使用减少了人工成本，避免了线下服务所需的时间成本和手续费成本。

随着互联网与金融不断深度融合，中国在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中对各互联网企业设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台给予了支持，建立了服务实体经济的多层次金融服务体系，更好地满足了中小微企业和个人投融资需求，扩大了普惠金融的覆盖面和深度。在2014年到2018 年的五年中，互联网金融连续五次被纳入政府工作报告，从政府报告中可以看出对该行业发展的关心与支持，反映了互联网金融行业经历了从高速发展到规范整顿的过程。在2019年这一年里，监管机构多次鼓励消费信贷创新，以帮助释放消费潜力、促进消费升级，确保互联网信贷行业良性快速发展。

随着互联网借贷行业的发展，纳入征信系统已经成为不可逆转的趋势。自2021年9月起，花呗宣布将全面接入中国人民银行征信系统，这一举措意味着花呗用户的借贷、逾期和违约等行为将被在央行征信系统中，并在个人的征信报告中显示，可能对个人的日常生活和购房等方面产生影响。此举有助于解决过去花呗存在的用户逾期不还问题，并促使消费者养成理性消费的习惯。同时，花呗的合作机构也发生了转变，从过去的小贷金融机构转变为银伙伴管日益加强的背景下，尤其是金融业务必须获得许可的要许多互联网小贷公司的母或集已通过设立或参股消费金融保其消费金融服务符合监管要求，并推动互联网借贷行业的规范化发展。

蚂蚁花呗被认为是一种创新型的借贷平台，其开通条件简单，只要拥有600分以上的芝麻信用积分即可立开通。此外，办理开通手续也非常简便按照产品指引即可轻松完成。蚂蚁花呗为年轻人和工薪阶层等提供小额借款额度和较低的还利息，因此备受青睐。尤其对经济压力较大的年人群体而言，蚂蚁花呗可以缓解财务压力，满足更多物质需求。

蚂蚁花呗是一款互联网信用消费工具，为用户提供了便利的"先购物、后结账"体验。尤其在网购高峰期，蚂蚁花呗还会给客户提供临时额度，满足他们对更高消费额度的需求。此外，使用花呗消费还能享受红包优惠，这进一步吸引了很多年轻用户选择蚂蚁花呗作为首选的电子支付平台。

使用花呗购物后，消费账单将在下个月的8日进行还款。用户可以根据自己的需求选择账单分期还款、最低还款或邀请朋友帮助还款等不同的还款方式。同时，用户可以选择手动操作还款，也可以设置自动还款。在还款日当天，系统会从用户的支付宝账户或绑定的银行卡中扣除相应金额。这为年轻用户提供了更多选择，以满足他们不同的还款需求。

开通蚂蚁花呗相对容易，需成为淘宝用户并有购物记录即可。支付宝平台利用大数据技术收集淘宝用户的消费和余额宝理财等，根据芝麻信用划分用户信用等级。但互联网技术所收集的用户信息并不全面，主要来自基本信息和阿里巴巴集团平台的消费记录，依赖网络和个消费行为数据来判断用户信用等级，因此存在一定的不确定性。

由于信用监管体系存在缺陷和信息获取渠道单一，蚂蚁花呗无法确保每个商家和用户都具备较高的资质，可能存在套现风险。如果消费者与商家串通，以虚假交易的方式进行套现增加支付宝的资金管理风险。一旦出现恶意透支，追讨款项将是一个严峻问题。蚂蚁花呗用户分布广泛，这会增加追讨成本。

蚂蚁花呗深受年轻消费群体的青睐，开通门槛低。校园大学生和刚步入社会的人群在花呗消费中占据很大比。尽管这些消费群体可能没有足够的消费能力，但购买欲望强烈。花呗倡导的“这月买，下月还，超长免息”的消费理念容易引导他们进行冲动消费。非理性消费行为可能导致逾期还款或违约，并对个人信用产生不良影响。

互联网金融行业普遍存在技术风险，包括信息泄露、系统崩溃黑客攻击等。一但出现这些问题，将对用户和整个行业产生巨大打击。随着互联网金融交易数量的增加，平台的软硬变得越来越重要。如果发生故障，可能导致数据传输延迟，严重时会导致支付信息丢失或错误。计算机系统由技术人员操作，人为失误或恶意操作可能引发风险。

与银行贷款相比，互联网信贷的利率高。根据《金融时报》报道的数据，花呗曾一度接近24%的年化利率，后期虽有下降，但仍在15%左右。与银行贷款的5%—6%利率相比，花呗的利率显然偏高。尽管作为小额信贷产品，可以理解花呗的利息略高一些，但是过高的年化利率会损害消费者权益，易引发相关纠纷，未来经营发展可能产生不良影响。

互联网信贷产品是基于互联网金融衍生出来的一种产品，因此存在一定程度的风险。在内部风险方面，存在恶意套现的情况随着支付宝用户市场的不断扩大，蚂蚁花呗在付款范围上进行了调整，从原本的淘宝购物单一付款方式变成了扫码支付，这给很多套现人提了便利，并成为花呗风险增加的主要原因。在外部风险方面，国家及相关机构对其征信监管存在一定不足。随着互联网金融市场的不断扩张，中国开始强化对网络交易的征信监管，并将蚂蚁花呗纳入个人征信体系中，但仍存在一定的交易风险。同时，在支付宝自身的管理问题中存在一个信息对应多账户的交易风险，用户注册了多个账号以套取花呗额度，这也是导致蚂蚁花呗金融风险的主要原因。

与其他行业相比，互联网金融行业普遍存在技术风险，如信息泄露、系统瘫痪、黑客攻击等。如果发生这些问题，用户和台都将遭受巨大打击。随着互联网金融交易规模的持续增长，平台的软件和硬件设施变得越来越重要。一旦出现故障，可能导致数据传送延迟，严重时可能发生支付信息丢失、支付错误等问题。此外，计算系统需要技术人员操作，人为因素带来的失误或恶意行为也可能引发相关风险。

首先，借款人通过支付宝账户参与花呗授信付款业务。借款人需要提交身份证件信息、进行脸部图像校验，并提供银行卡账户信息。然后，阿里小额贷款对其信息进行验证，审查其服务申请并提供授信额度。借款人从蚂蚁小贷处获得授信额度，在平台消费过程中可以向蚂蚁小贷发出提款申请。蚂蚁小贷审核后，将借款人申请的消费授权资金支付到其指定的账户或是服务/商品供应商。花呗的最长免息期为40天。

借款人可以选择以下方式进行还款：

花呗未分期业务

借款人先消费，下一个月再结清账单；

花呗分期业务

消费时选择分期，或在免息期后选择以3至24个月的期限进行账单分期还款。同时，针对未还逾期金额收取0.05% /天的手续费。

2020年3月8日上午，马云转发支付宝花呗微博并表示，所有坚持在湖北医院一线和各地去湖北支援的女医护人员都将拥有每个月花呗额度翻倍，分期免利息三年等权利，这也是花呗给所有一线女医护人员的心意。

2021年5月26日，花呗联合阿里健康宣布开始提供HPV疫苗分期免息服务，以此减轻消费者在购买HPV疫苗时的支付压力。

2021年03月29日，花呗宣布推出兴农计划，助力全国乡村振兴。这一计划主要包括两个举措：在消费端，提供补贴和平台流量，帮助农户卖出更多农产品，增加农户收入。在农户端，提供花呗分期免息补贴，减轻春耕时农户的农资购买压力。

从2018年到2020年，花呗在教育、医疗和出行等三个重要领域共计投入超过15亿元，设立了多个专项免息基金，已经有超过2000万用户因此受益。截至到2020年3月18日，全国范围内已有超过万家机构参与了花呗分期免息活动，其中包括1200多家公立医院和体检机构，以及上百家教育培训机构。

花呗在2019年12月16日宣布推出全新的服务：春运全民火车票分期免息计划。即日起，在12306购买火车票且订单金额介于100元至2000元之间的用户，均可享受三期分期付款的便利，并且完全免除手续费。所有相关成本将由花呗全权承担。

2024年1月18日至1月31日期间，花呗通过上线的新业务“车神卡”送特斯拉车主1000度电，在支付宝（中国）网络技术有限公司内搜索“车神卡”，用户可以看到停车、加油、充电等车主权益福利。

花呗在市场中的推广为消费者提供了方便，因此许多人更喜欢选择使用花呗进行支付。商家如果接受花呗支付，可以吸引这些客户，提高订单转化率。

商家通过接受花呗支付，使得消费者更倾向于完成购买，从而促进销售额增长。

使用花呗可提升消费者的购买力，并扩大其可支配的消费范围，以购买更多的商品或服务。

使用花呗，消费者可以在购物时体验到方便快捷的付款方式，无需使用现金或银行卡，只需在手机上进行简单操作即可完成支付。

由于花呗对用户的信用记录进行监测和评估，积累了大量数据并建立了一套相对完整的征信系统，从而能更好地评估个人贷款风险并提供相应信贷服务。此举推动了信贷市场规范化运作。

自从花呗推出以来，越来越多的消费者选择在网上消费，并愿意使用分期付的方式购买更贵重、更高档次的商品，这一趋势进一步带动了信贷市场的发展。

花呗是一种新型的消费信贷工具，帮助更多消费者实现了借能力推动信贷市场规模扩大，提升金融服务的普惠性。

2021年5月25日，上海证券交易所公司债券项目信息平台显示，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司80亿元ABS项目状态显示“终止”。

在2021年11月24日，"花呗"宣布进行品牌隔离，成为重庆蚂蚁消费金融有限公司的专属消费信贷品牌。

2021年3月17日，银保监会官网发布了题为《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》的文件。该文件明确规定，小额贷款公司无权向大学生发放互联网消费贷款，以此加强对消费金融公司、商业银行等持牌金融机构在大学生互联网消费贷款业务上的风管理。同时，文件还明确指出，未经监管部门批准设立的任何机构都不能向大学生提供任何信贷服务。

2021年09月22日花呗发布通知，宣布正在积极推进与中国人民银行征信系统的对接工作。根据央行征信管理部门的指导，花呗将逐步实现与征信系统的数据对接。同时，该公告还指出，在用户明确授权的前提下，花呗的相关信息将陆续纳入征信系统。

2023年12月，蚂蚁花呗原运营公司重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司更名为重庆市蚂蚁小微信息技术有限公司，经营范围去除“在全国范围内开展办理各项贷款、票据贴现、资产转让业务”，新增广告制作、互联网销售、酒店管理等。