上海壹账通金融科技有限公司(中国金融科技行业领先企业)

上海壹账通金融科技有限公司

中国金融科技行业领先企业

上海壹账通金融科技有限公司（简称金融壹账通，英文名：ONECONNECT），注册于2015年12月，金融壹账通是中国平安旗下金融科技服务公司，平安孵化的四家“独角兽”企业之一，在《2017中国独角兽企业发展报告》中位列第13名。上海壹账通金融科技有限公司现为深圳壹账通智能科技有限公司的全资子公司。前身为深圳平安金融科技咨询有限公司。

金融壹账通是中国领先的金融全产业链科技服务云平台。公司融合金融服务经验与领先科技，为金融机构提供"科技+业务"的解决方案，助力客户增加收入、管控风险、提升效率、提高服务质量和降低成本，实现数字化转型。作为中国平安的联营公司，金融壹账通依托平安集团30年金融行业的丰富经验，精准把握金融机构需求，通过独特的"科技+业务"双赋能模式，为银行、保险、投资等多个金融垂直领域提供端到端的服务。目前金融壹账通共有12大解决方案，覆盖从营销获客、风险管理到运营客服的全流程服务，以及从数据管理、程序开发到云平台的底层技术服务。

发展历程

2022年6月28日，上海壹账通金融科技有限公司在香港交易所公告称，该公司已根据香港特别行政区上市规则第8.05（3）条的规定，申请股份在香港联合交易所主板的双重第一上市。

公司文化

公司理念：创新、共享、开放、合作

公司使命：科技，让金融更简单

公司管理

叶望春：金融壹账通董事长。

陈蓉：金融壹账通副董事长兼总经理。

侯本旗：金融壹账通零售业务总裁。

黄宇翔：金融壹账通CTO兼首席运营官。

黄绍宇：金融壹账通总经理助理、同业业务中心总经理。

谢虹：金融壹账通总经理助理。

2020年3月，金融壹账通首席风控官高帆、首席战略官戴可辞职。

2020年6月17日晚间，中国平安旗下金融壹账通(纽约证券交易所:OCFT)在纽交所发布公告称，金融壹账通联席总经理邱寒因个人原因辞职，自2020年7月15日起生效。

科技优势

人工智能AI

拥有庞大的人工智能技术研发团队，超200名的大数据科学家团队，算力全球排名前100。人脸识别技术能高达99.8%的人脸识别准确率、99%以上VPR准确率。此外，在声纹识别、微表情识别、语义识别等方面均达到世界先进水平。

金融壹账通将图像识别、声纹识别等技术应用于远程开户流程中的实人认证环节，可有效帮助银行节省实体网点的人力。基于图像识别为基础发展出来的微表情识别，通过微表情进行智能测谎，已广泛的应用于各类金融机构的贷款的流程中，能够支持50多种复杂表情，能够在1秒钟之内进行识别，有效降低欺诈风险。

区块链

在区块链技术领域，平安金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒介绍说：“中国平安已在区块链技术上进行了深度布局和发展，相关应用场景很多。区块链的本质是一种数据存储方式，可简单理解为一个不可篡改的共享‘透明数字账本’。这样的“账本”有几大特征——去中心化、信息透明、分布式存储。这种分布式账本技术使得记录一旦发生将不可撤销，不被伪造，信息高度透明。通过中小企业信用平台的建设，利用区块链的技术，让银行对中小企业提供的数据更放心，解决中小企业融资难的问题。

团队参与撰写了中国海关总署区块链白皮书、工信部区块链白皮书及多项行业技术标准，并在五大生态圈多个应用场景中完成了区块链应用的生产落地，其中包括与中国海关总署、香港金融管理局等深度合作建设的天津口岸区块链验证试点项目和贸易联动(eTradeConnect)等多个大型区块链项目。

截止2019年6月，团队已累计申请250项国内外区块链技术专利。

公司业务

平台提供50余种的云原生产品，通过模块化部署产品，也可以组合成解决方案。12类解决方案覆盖了银行、保险、资产管理等金融服务行业的多个垂直领域，以及从营销获客、风险管理、到运营客服的全流程服务，和从数据管理、网络传输、系统软件、到云平台的全体系底层技术服务。

移动银行

移动银行解决方案使客户能够提高销售效率，增强对终端客户的了解，并提供移动银行功能，为客户提供业务发起服务（business origination services），帮助发展金融产品业务并为企业创造收益。

智能风控

智能风控是一种端到端零售银行业务风险管理解决方案。该方案将有助于零售银行简化贷款业务、改进信贷分析、降低拖欠风险和提高贷后绩效。该解决方案为模块化结构，能够根据客户需求量身定制，也能根据需求提供整合的解决方案，从而提供整个贷款全生命周期的服务。

壹企业

中小企业融资和服务解决方案（壹企业）通过多个平台将金融机构、中小企业，与供应链上的核心公司、政府平台以及各类第三方服务提供商进行连接。该平台通过FiMAX区块链技术整合来自不同相关方的信息，以提高信息透明度，使中小企业能够更好地获取金融资源，并帮助金融机构更准确地评估中小企业的信誉。也在平台上提供多种增值服务，例如会计、库存管理、纳税申报、进出口报告和知识产权申请，吸引客户使用的同时，也能帮助更了解客户。

壹企银

壹企银（中小企业银行业务风险管理解决方案）利用专门的中小企业数据和算法，为中小企业贷款产品评估信用和欺诈风险。

车险运营与服务

机动车辆保险运营和服务解决方案帮助保险公司减少损失，打击欺诈性索赔，提高服务质量。该解决方案应用人工智能和高级分析，使整个索赔处理过程自动化：索赔提交、即时检查和处理、评估和道路救援以及汽车零部件采购。

壹资管

资产管理解决方案支持银行、资产管理公司和保险公司构建、交付、出售和管理投资产品。该解决方案不仅推动投资流程，还通过提供客户风险情况实时视图，协助客户做出明智的日常决策，并进行支持其资产管理业务所需的大量数据处理。

阿尔法·罗密欧智能ABS平台

为资产证券化业务中的发起人、管理人和其他业务生态参与者提供端到端服务。帮助ABS市场参与者建立底层资产池，设计ABS产品，营销和分销。通过搭载“区块链+智能合约”实现“资产上链，业务上云”，解决信息不透明、系统支持弱、运作周期长的痛点，助力原始权益人降低融资成本、管理人提升发行效率、资金方增强风险识别。

资产负债管理解决方案

资产负债管理(ALM)解决方案使用数据分析，提高金融机构的资产流动性绩效。

智能客服

运用人工智能技术帮助金融机构用技术程序取代纸张和人力沟通流程，提升客服效率和降低人员配置。

互联网银行平台

互联网银行，为金融机构提供端到端的核心系统解决方案与智能银行SaaS服务，帮助银行开展互联网金融业务，提升银行服务能力。对银行业客户而言，该解决方案补充遗留核心银行系统并可与之同时运行，帮助他们实现低成本的数字化转型。该解决方案无缝地整合针对银行的其他解决方案，使其能够快速通过银行APP扩展线上业务，如数字银行、供应链金融和跨境贸易金融。凭借互联网银行业务系统和微服务基础设施，核心系统模块化设计使客户能够部署解决方案，满足需求。

智慧经营

智慧经营是为管理和报告打造的DaaS解决方案，实现了可视化管理面板。通过定制的可视化管理面板，收集、搜索、分析、跟踪和报告独立、非结构化的数据点。借助自然语言处理技术，解决方案支持一系列操作，例如客户输入查询后，系统利用包含客户自身知识和外部资源的综合数据库，以直观的形式生成搜索结果。智慧经营解决方案可改善业务运营各个方面的决策，包括风险管理、销售和营销以及人事管理。

GammaO开放平台

开放式API平台Gamma O，旨在打造可重复使用的金融技术模块和整合方案的一站式商店。该平台的单个或整合的产品由及授权资格的第三方金融技术服务提供商提供。对于金融机构而言，Gamma O提供即插即用技术，实现自动化、数字化线上运营，无需搭建额外的互联网基础设施。对于其他金融技术服务提供商而言，提供了一个具备基础设施、技术支持和客户资源的平台，使他们能够承担更复杂、规模更大的项目。也拥有一个金融技术产品孵化器。通过该孵化器，提供销售与营销平台、客户资源、技术指导和资金支持。

经营范围

从事互联网科技、软件科技领域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让，计算机系统集成，计算机数据处理，接受金融机构委托从事金融信息技术外包、金融业务流程外包、金融知识流程外包，金融信息服务（除金融许可业务），资产管理，企业管理咨询，投资咨询，商务信息咨询，实业投资，企业管理服务，投资管理，企业形象策划，会展服务，摄影服务，设计、制作、代理、利用自有媒体发布各类广告，计算机软硬件及辅助设备、通讯设备的销售，从事货物及技术的进出口业务，贸易经纪与代理等。

拟赴美上市

2019年11月13日（美国东部时间）美国证券交易委员会（SEC）网站显示，中国平安旗下面向金融机构的商业科技云服务平台壹账通金融科技有限公司（下称金融壹账通）正式向SEC递交了招股说明书，计划以美国存托股票（ADS）的形式首次公开发行普通股，股票交易代码为“OCFT”，拟募资金额为1亿美元。

其他服务

中小银行互联网金融联盟(IFAB)

InternetFinanceAssociationofSmallandMedium-sizedBanks，简称IFAB。

联盟是在深圳市人民政府金融发展办公室的指导下，由中国平安联合各中小银行共同发起，由金融壹账通具体承办。目前联盟会员银行已达230家，资产总规模已超过35万亿元。

联盟下设六大专业委员会（战略管理委员会、移动互联委员会、同业业务委员会、小微企业委员会、风险控制委员会、金融科技委员会），以“协同发展，互惠共赢”为宗旨，秉承“开放、平等、创新、共赢”的合作原则，坚持“互联，互通，互享，互认，互信，互助”的合作方针。

保险智能风控实验室

为有效推动“智能风控”与保险行业深度融合，促进行业健康、快速、稳步发展，中国保险学会与金融壹账通共同发起成立“保险智能风控实验室”，共同打造保险风控研究和实践的智慧平台。将全面开展保险反欺诈、反渗漏相关研究与推广活动，组织保险反欺诈、反渗漏风险与保险高峰论坛，进一步提升我国保险风险防控研究水平。

“保险智能风控实验室”将在中国保险学会的指导下，在金融壹账通“智能保险云”技术的支持下，研究建立多险种的智能化反欺诈系统，充分发挥大数据、人工智能、云计算等技术优势，为保险业欺诈风险的分析和预警监测提供支持。

公司规模

金融壹账通2018年的研发费用为4.59亿元，在营业收入中的占比为32.5%；2019年，金融壹账通的研发费用为9.56亿元，在营收中的占比升至41.1%，同比增长108%。2020年一季度，金融壹账通研发费用为2.4亿元，较上年同期的2.69亿元甚至下降10.78%，在营收中占比为41.3%，与上年度持平。

2019年全年，壹账通除研发费用的其他各项支出也都显著扩张的态势。其中，营销费用为6.35亿元，同比增加44%；行政开支为7.56亿元，同比增加45.6%；金融资产和合同资产的净减值损失则达到了0.45亿元，增长了21倍。

2020年第一季度，尽管新冠肺炎疫情的影响，壹账通的各项支出依然没有缩减支出的趋势，在国际化布局上，选择了印度尼西亚、阿布扎比的两个试验性项目落地。

目前金融壹账通已经连亏三年，且亏损额度在不断扩大。根据公开财报披露，2017年至2019年，金融壹账通的净亏损分别为8.90亿元、11.14亿元、17.01亿元，其中2018年、2019年的亏损额增幅分别达到25.17%、52.69%，加上2020年一季度净亏损的4.15亿元，金融壹账通三年的时间，已累计亏损近42亿元。

获得荣誉

2016年，金融壹账通荣获“2016年度中国互联网金融领域最佳运营团队”。

2017年，上海壹账通金融科技有限公司成为中国互联网金融协会会员。

2017年，金融壹账通获得“最具创新力金融机构服务平台”奖项。

2017年，金融壹账通获得美国CMMI研究院颁发的“CMMI-DEVMaturityLevel3”证书。

2017年金融壹账通获得“年度最佳金融科技创新公司”。

2017年，金融壹账通获得第八届金鼎奖“年度优秀科技金融公司”奖。

2017年，金融壹账通获得第四届VTime新橙奖“年度最佳金融机构服务平台”奖。

2017年，金融壹账通获得第六届中国财经峰会“2017金融科技影响力品牌”奖。

2017年，上海壹账通金融科技有限公司荣获“2017年度金融科技最具创新贡献奖”。

2017年，金融壹账通荣获2017上海第一财经传媒有限公司金融价值榜—最佳价值潜力金融科技公司奖项。

2017年，金融壹账通荣获2017首届金融科技高峰论坛“最佳金融科技公司”称号。