百行征信有限公司（英文名：Baihang Credit Services Corporation Co., Ltd.）是经行政许可的唯一持牌市场化个人征信机构，也是中国第一家获得个人征信业务经营许可的市场化公司，由市场自律组织—中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构共同发起组建，于2018年3月19日注册成立，注册资本10亿元，董事长为王晓蕾，总部地址在深圳市福田区华富街道新田社区深南大道1006号深圳国际创新中心E栋。

百行征信有限公司主要专注于征信、信用评估、信用评级、数据库管理等业务，是一家从事个人征信、企业征信及相关产业链开发的信用信息产品与xSP。2018年6月28日上午，百行征信有限公司与重庆百度小额贷款有限公司等15家互联网金融机构和消费金融机构的领军企业在深圳举行信用信息共享合作签约仪式。截至2022年5月22日，百行征信有限公司累计拓展法人金融机构2526家，个人征信系统收录信息主体超4.8亿人，所有产品累计调用量超33.8亿笔。2024年5月，深港跨境数据验证平台在深港两地上线试运行，百行征信有限公司为首批场景方。

2018年11月15日，百行征信有限公司获得了第一财经金融价值榜(CFV)机构类"年度金融基础设施”奖。2020年1月7日，百行征信有限公司入选2020胡润新金融百强榜50强。2023年1月11日，百行征信有限公司的信用“白户”征信服务平台获得了2021年度深圳市金融创新奖二等奖。

2018年1月4日，中国人民银行受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请，根据《征信业管理条例》《征信机构管理办法》等规定，公示了百行征信有限公司（筹）的相关情况。2月22日，百行征信有限公司获得中国人民银行的业务许可证，有效期至2021年1月31日。同年3月19日，百行征信有限公司成立。

2018年5月23日，百行征信有限公司在深圳正式揭牌成立。10月，百行征信有限公司的征信系统已初具雏形，接入测试工作正式启动。乐信、一汽汽车金融有限公司、上海拍拍贷金融信息服务有限公司、新网银行等多家机构参加了首批接入测试，测试机构类型涵盖了小额贷款公司、汽车金融公司、民营银行等典型新兴互联网金融机构。同年11月15日，“第一财经金融价值榜(CFV)颁奖典礼"在上海举行，百行征信有限公司获得了机构类"年度金融基础设施”奖。

2019年1月1日，百行征信有限公司正式启动了个人征信系统、特别关注名单平台和信息核验平台三款产品的上线验证测试工作。2020年1月14日，百行征信App已上线并开始公测。该App显示，个人可免费查询10次信用报告。7月13日，中国人民银行深圳市中心支行网站发布公告，公示完成对百行征信有限公司的企业征信业务经营备案。至此，百行征信有限公司正式成为中国唯一一家持有个人征信与企业征信业务双牌照的市场化征信机构。 11月2日，“百行征信信用普惠服务”作为深圳第一批金融科技创新监管试点项目，在中国中国人民银行深圳市中心支行公示完成登记，并向用户提供服务。

2020年12月30日，百行征信“白户”征信服务平台正式上线测试，为机构提供身份核验、反欺诈、信用评估及贷后管理等覆盖“白户”信贷全生命周期征信服务。次年9月28日，中国人民银行深圳市中心支行官网公示，深圳金融科技创新监管工作组按照《中国金融科技创新监管工具白皮书》《金融科技创新应用测试规范》（JR/T 0198—2020）等相关规则，“百行征信信用普惠服务”（创新应用编号：91440300MA5F1GM25B-2020-0001）成功完成测试。该项目成为深圳市首个“出盒”的创新应用。

2021年12月15日，“百行征信个人征信系统”获得了中国人民银行“2020年度金融科技发展奖”二等奖。2022年9月27日，中共百行征信有限公司第一、第二支部成立大会顺利召开。百行征信有信公司党委书记、董事长王晓蕾，党委副书记、总裁郑先炳，党委委员、副总裁许其捷、刘鹏鹏，以及纪委书记欧阳媛媛分别参加会议。2023年1月11日，百行征信有限公司的信用“白户”征信服务平台获得了2021年度深圳市金融创新奖二等奖。2024年5月，深港跨境数据验证平台在深港两地上线试运行，百行征信有限公司为首批场景方。7月，百行征信有限公司电诈受害者保护产品获得了2024“金鼎奖”——优秀金融产品及服务创新奖。2024年11月，百行征信有限公司的聚合服务平台项目以及基于该平台自研的商户支付数据普惠型小微企业主征信报告产品获得了2023年度“金融科技发展奖”金发奖专项奖。

2018年6月28日上午，百行征信有限公司与重庆百度小额贷款有限公司、重庆三快小额贷款有限公司、重庆西岸小额贷款有限公司、重庆苏宁小额贷款有限公司、吉安市分期乐小额贷款有限公司、捷信消费金融有限公司、中银消费金融公司有限公司、招联消费金融有限公司、马上消费有限公司、苏宁消费金融有限公司、中原消费金融有限公司、一汽汽车金融有限公司、东风标致雪铁龙汽车金融有限公司、宜人贷、上海拍拍贷金融信息服务有限公司等15家互联网金融机构和消费金融机构的领军企业在深圳举行信用信息共享合作签约仪式。

2020年1月15日，百行征信有限公司与汇丰银行正式签署合作协议，为汇丰银行提供信用卡业务征信服务，汇丰银行由此成为首家在产品应用、智能风控、数字转型等方面与百行征信有限公司开展深入合作的外资银行。同年7月2日，百行征信有限公司与广州互联网法院正式签署了合作协议。至此，广州互联网法院成为首家在数据共享方面与百行征信有限公司开展深入合作的互联网法院。

2020年7月17日，中国人民银行征信中心与百行征信有限公司正式签署战略合作协议。根据协议内容，双方将在依法合规、保障信息安全的前提下，积极开展征信战略、业务、技术合作研究，切实发挥“政府＋市场”作用，共同推动中国征信市场繁荣发展。同年，百行征信有限公司与香港诺华诚信有限公司达成战略合作，正式签署合作备忘录。双方将根据粤港澳大湾区发展需要，在中国香港与中国内地相关法律法规框架内及相关政策支持下，深入开展征信合作。2020年7月29日，百行征信有限公司与湖南财信金融控股集团有限公司签署战略合作协议。8月6日，百行征信有限公司与中信银行股份有限公司信用卡中心举行了战略合作签约仪式。

2020年12月30日，深圳市市场监管局举行个人公共信用报告上线暨信用共建集中签约仪式。深圳市委常委、市政府党组成员、前海深港现代服务业合作区党工委书记黄敏，市政府办公厅副秘书长黄强，以及市市场监管局、市公安局、市人力资源保障局、市政务服务数据管理局、中国人民银行深圳中心支行等单位领导共同启动“个人公共信用报告”上线，并见证深圳市市场监管局与百行征信有限公司等7个单位签署战略合作协议。

2021年8月27日，百行征信有限公司与深圳壹账通智能科技有限公司在深圳签署战略合作框架协议。根据合作协议，未来双方主要围绕创新产品研发、前沿科技合作、数据应用研究及诚信体系建设等领域展开合作，携手推进在人工智能、机器学习、大数据分析等创新领域的探索与研究。次年2月16日，百行征信有限公司与城银清算服务有限责任公司在深圳签署了战略合作协议。

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百行征信有限公司主要经营：征集、利用企业信息，开展企业信用评估、评级、咨询、培训、市场调查及研究、数据库服务、技术服务；计算机软件及网络技术开发、销售、培训、转让，系统运行维护；销售计算机软硬件；会议策划。（以上各项法律、行政法规规定禁止的项目除外；法律、行政法规规定限制的项目须取得许可证后方可经营）个人征信业务。

基于百行个人征信数据库的基础征信产品，面向加入百行信用信息共享的机构、消费者依法提供个人信用报告查询服务，帮助金融机构更好的掌握客户个人信用状况，解决信息不对称问题，防范信用风险，也能够帮助消费者开展个人信用管理。

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整合具有金融风控价值的独立数据源，建立“关注名单”体系，面向市场上各类金融机构提供查询服务，辅助金融机构对贷款业务进行风险评估和风险预警，同时对潜在恶意借贷人群起到威慑作用。

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对接了三大电信运营商、中国银联、公安等信息，面向社会各类机构，提供线上业务办理过程中客户身份认证、信息核实核验服务，规避身份造假、冒名顶替等行为。面向机构推出三要素验证（姓名、身份证和手机号）、四要素（姓名、银行卡、身份证和手机号）、手机在网时长验证、交通出行验证等数十个接口核验服务。

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整合百行征信有限公司和股东单位的技术优势、数据优势、客户优势、场景优势，面向各类金融机构提供查询服务，主要解决机构面临的多头申请、团伙欺诈等问题。

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百行征信有限公司运用自身独有的信贷数据，结合合作伙伴的补充数据，为机构提供所需的定制分服务。在信贷风控流程中，定制分能帮助信贷机构制定行之有效的风控策略。

专注于多头数据，从多种身份维度匹配，杜绝多头申请行为。采用实时运算，数据实时更新，实现短时多头监控、防范短时欺诈，为线上业务审批构筑第一道防线。

基于采集信贷数据加工，针对共债和逾期行为细化，提供多维度基本信贷行为刻画，帮助金融机构设置用户筛查策略。

由百行征信有限公司与支付类数据源共同合作推出的标签类产品，融合了支付数据多个维度信息，兼顾客户的还款能力及意愿，对借款人贷前、贷中、贷后的还款可能性进行综合评估。

基于权威数据源和百行征信有限公司自身数据，帮助金融机构对贷中客户进行风险监测而推出的征信产品。通过采取主动监测的方式，在发现风险的第一时间主动向机构推送被监测对象的风险信息，同时百行业务专家能够帮助机构搭建贷中风控管理体系，应对贷中风险。可提供的风险预警信息包括基本信息变动、新贷款申请、负债过高、发生逾期、逾期后还清以及纳入惩戒名单等40多个场景，并支持机构定制化需要监测的信息。

百行征信APP：百行征信有限公司的移动互联网服务窗口，致力于构建消费者信用生活的桥梁，传递“信用创造美好生活”理念。

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小微企业信用报告结合小微、普惠金融业务特征，通过融合企业与企业法定代表人、董监高等个人信用信息，充分挖掘企业和企业主的信用关联关系及风险要素，从企业借贷交易、企业主信贷行为、抵质押融资物、财务报表以及工商、司法、电力、税务等公共信用信息，多维度帮助金融机构筛查客户风险，辅助经营决策。支持银行、小贷、融资租赁等不同行业机构在借款人贷前、贷中、贷后各类应用场景，助力解决小微企业“融资难、融资贵”问题。

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百行征信有限公司信用普惠服务：为探索新的数据采集方式，丰富征信数据维度，为金融机构和非金融机构提供多样化的征信产品和服务，百行征信有限公司集中精兵强将，专门打造了新型的服务形态——百行征信信用普惠服务。

该项目先期以深圳市福田区政数局定制的政务信用产品为试点，基于征信机构和政务部门特有的信息，运用大数据、机器学习、人工智能等技术，结合政务服务需要，把征信相关信息嵌入到政务系统的数百项服务流程中，同时依托“百行征信”“i深圳”“福务通”等APP提供远程便民服务，实现“线上+线下”的服务融合，让数据多跑路，让群众少跑腿，实现“最多跑一次”的服务目标，提升公共服务水平。同时探索将服务中的数据运用于金融系统的风控中。

首期产品可在“信用+秒批”“信用+容缺”“信用+告知承诺”三个办事审批环节引入征信评价，提供定制化的政务信用产品查询服务，实现市民个人主体和企业主体快速、无感线下办理政务相关事项。

2020年7月底，中国人民银行深圳市中心支行发布了深圳金融科技创新监管试点应用公示（2020年第一批），并对4个拟纳入金融科技创新监管试点的应用进行公示。由百行征信有限公司单独申请的“百行征信信用普惠服务”成为深圳公示的第一批金融科技创新监管试点应用之一。同年11月2日，中国人民银行深圳市中心支行公示完成对该项目的登记，并向用户提供服务。

2019年6月，百行征信有限公司与人民银行成都分行共同就推进四川省金融信用信息综合服务平台（天府信用通平台）建设开展合作，在多方的努力和支持下，2019年12月天府信用通平台正式上线。

百行征信有限公司作为中国第一家持牌的市场化个人征信机构，积极参与天府信用通平台数据共享的合作与平台建设，承办开展了征信与风控系列讲座等系列运营活动。截至2022年4月，该平台专网联通四川省全部有信贷业务的银行网点，接入80种53类超14亿条信用信息，注册企业超20万户，上线银行机构1700余款信贷产品，促成企业融资对接6.4万笔，金额超5600亿元。实现信用信息的“一站式”接入，有效提高了金融机构信用信息获取效率，降低了获取成本。

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截至2021年5月22日，百行征信有限公司所有产品累计调用量突破7.1亿笔。截至2021年6月30日，在产品服务方面，百行征信有限公司基础征信产品日均调用量较2020年末增长85%，累计调用量3.5亿笔；增值产品日均调用量增长60%，累计调用量5亿笔；总产品日调用量峰值近700万笔，所有产品累计调用量突破8.5亿笔，半年产品调用量超过2020年全年规模。

2021年12月27日，百行征信有限公司产品单日调用量首次突破1500万笔。截至2022年5月22日，百行征信有限公司累计拓展法人金融机构2526家，个人征信系统收录信息主体超4.8亿人，所有产品累计调用量超33.8亿笔。

截至2022年底，百行征信有限公司个人征信数据库收录个人信息主体达5.68亿，所有产品累计调用量72亿笔，全年实现产品销售收入5.29亿元（含税），同比增长244%。2023年1月-4月，百行个人征信数据库新增个人信息主体3,522万人，小微企业征信产品调用量2.3亿笔，同比增长274%，所有产品调用量40.8亿笔，同比增长309%，实现产品销售收入3.5亿元，同比增长220%。

2024年1月-4月，百行个人征信数据库新增个人信息主体2,182万人，所有产品调用量99.7亿笔，同比增长144%，日调用量峰值突破1亿笔。

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2018年11月5日至11月7日，第十二届中国（深圳市）国际金融博览会在深圳会展中心举行。在福田区投资推广署（金融发展事务署）的组织下，百行征信有限公司作为金融科技前沿重点企业代表参展。

2019年2月21日，中国银行卡专业委员会组织全国性银行及部分城商行、中国银联等会员单位代表一行70余人赴百行征信有限公司开展了实地调研。百行征信有限公司代表介绍了公司在个人征信领域所开展的工作及取得的成效。

2019年4月16日，百行征信有限公司在深圳举办了“高质量发展市场化个人征信业务”主题恳谈会。来自中国互联网金融协会、芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信中心股份有限公司、考拉征信、鹏元征信有限公司、中诚信征信、中智诚征信、北京华道征信有限公司等股东单位的代表，中国银联及有关金融机构代表，清华大学、北京大学和北京大数据研究院的专家学者共计60余人参加了会议。会议围绕“深入学习两会讲话精神，推进社会信用体系建设、发展市场化个人征信体系、规范行业发展、加快个人征信产品与服务创新、加强信息安全和个人隐私保护”等专题进行了座谈和研讨。

2019年6月26日，百行征信有限公司围绕“全面贯彻落实‘不忘初心、牢记使命’主题教育要求，促进个人征信体系建设”专题召开调研座谈会，并宣布公司三位高管任命决定。同年11月4日-6日，百行征信有限公司亮相第27届中国国际金融展暨第13届深圳市国际金融博览会。

2020年7月28日，百行征信有限公司与深圳市市场监督管理局举行交流会。9月24日，百行征信有限公司参加了金融行业的年度盛会——中国国际金融展。2021年4月20日，百行征信有限公司受邀参加“珠三角征信链”共建协议签约和启动仪式，共同助力“珠三角征信链”建设，推动珠三角区域内征信基础设施互联互通。

2024年7月19日至21日，百行征信有限公司作为在中国中国人民银行监管指导下成立的中国首家市场化个人征信机构参加了在北京国家会议中心举办的2024中国国际金融展，并结合自身亮点服务进行了展览展示。9月1日上午，百行征信有限公司参加了“金融教育宣传月”活动启动仪式，并向参展人员及社会大众宣传信息主体保护相关内容。同年11月7日，百行征信有限公司参加了由深圳市人民政府主办，中国国际贸易促进委员会深圳市委员会、深圳市地方金融管理局、深圳国际商会等承办的第十八届深圳国际金融博览会，并向社会各界展示了公司在技术、产品以及应用等方面的内容。