“断卡”行动是指为了打击处理电信网络新型违法犯罪，依据法律法规对涉诈电话卡、物联网卡和关联互联网账号进行大规模清理整顿的行动。

2020年10月10日，国务院决定召开打击治理电信网络新型违法犯罪际联席会议，正式在全国范围内开展“断卡”行动，向非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪发起凌厉攻势。

近年来，电信诈骗已经对社会造成严重影响 ，为了打击制止新型电信网络诈骗，2020年10月10日，公安部带头召开“断卡”行动联席会议，开启全国范围内的“断卡”行动。河南移动非常重视此次“断卡”行动，在省公安厅以及省通信管理局的指导下，依据技术手段、公益宣传等方式大力开展“全民反诈”，全方位落实“断卡”行动有关工作，为防范电信诈骗贡献力量。

2021年7月6日，工信部深入贯彻落实习近平总书记关于打击处理电信网络诈骗犯罪工作的重要指示精神，始终坚持以人民为中心，并联合公安部发布了《关于依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号的通告》，严格清理各类电话卡以及互联网账号并进行清理整治，切断电信网络诈骗通信渠道，坚决维护好人民群众的合法利益与财产安全。

开展断卡行动以来，公安部及工信部、中国人民银行继续深入打击处理电信网络诈骗违法犯罪工作，最大力度预防案件发生、减少群众财产损失，联合推出了国家反诈中心APP、96110预警劝阻专线等七大反诈利器，为人民群众建筑出一道防诈反诈的“防火墙”。自从工信部开通“一证通查”服务和启动“断卡行动2.0”以来，对全国物联网卡进行拉网排查，有效挤压涉诈犯罪生存空间。

为了严厉打击治理非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪行为，从源头上制止诈骗犯罪，2020年10月10日，中国人民银行等5部门在全国范围内开展“断卡行动”。 在此背景下，农业银行、中国工商银行等银行采取重要举措。犯罪分子拿着非法电话卡、银行卡用来实施电信网络诈骗网络贩毒等行为，必须及时阻止。

“实名不实人”的电话卡，会被犯罪分子利用实施电信网络诈骗，网络贩毒、网络赌博，难以追查，对我国社会治安和家庭幸福造成严重影响。

1.手机卡：平时所用的三大运营商的手机卡，虚拟运营商的电话卡，物联网卡。

2.银行卡：个人银行卡，公账户及结算卡，非银行支付机构账户，就是我们平时用的微信、支付宝（中国）网络技术有限公司等第三方支付。

1.开卡团伙：在各地运营商企业营业厅非法开办电话卡以及银行卡的人员。

2.带队团伙：在QQ群、微信群里诱骗办理和收购手机卡、银行卡信息，与开卡团伙交易后交给收卡团伙。

3.收卡团伙：接收带队团伙手机卡、银行卡后，送给交贩卡的团伙人员。

4.贩卡团：发布信息接收全国各地收卡团伙的手机卡、银行卡并层层贩卖赚取差价的人员。

重点惩戒开办贩卖两卡尚不够刑事处罚的单位及人员。

1.两卡犯罪活动猖的开办地重点地区。

2.涉案两卡的人员较多的户籍地。

3.涉案两卡较多的运营商和银行网点。

妥善保管身份证、银行卡、手机等个人物品，注意防范不点击可疑链接，不登陆非法网站，不轻信陌生电话，如果出现个人相关信息泄露的情况及时向公安机关报案，配合公安机关协助调查

最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》中规定，出售、出租、出借银行卡或支付账户给犯罪分子使用，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，如果情节严重，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

最高人民法院、最高人民检察院、公安部印发的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》中规定，为他人利用信息网络实施犯罪而实施下列行为，可以认定为刑法第287条之二规定的“帮助”行为：

（一）收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书的；

（二）收购、出售、出租他人手机卡、流量卡、物联网卡的，需要承担相应的刑事责任后果。

工商银行

2021年5月7日，中国工商银行发布通告，今年7月起将对长期不用的个人银行账户开展清理工作，对符合清理条件的账户限制部分金融服务功能。

自2021年1月8日开始，对账户余额低于10元人民币（含）以下以及截至每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户，将被限制交易。同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户，也将被限制交易。

将在2021年1月21日至2021年2月28日，对长期不使用的个人银行账户进行销户清理，范围包括：截至2020年10月31日，连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。

邮政储蓄银行

将于2021年6月30日（含）前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准数量进行清理。如账户存在上述情况，本人持有效实名证件，尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，该行将限制金融服务。

凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，公安机关将联合中国人民银行对相关人员实施惩戒措施：

1.信用惩戒。中国人民银行将相关信息录入金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。

2.限制业务。5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付。

3.严管账户。银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。

4.法律处分。非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。

2021年3月，昆明市公示首批惩戒电诈帮凶名单614人，等待他们的将是法律的严惩。2021年以来，昆明市发现涉案手机卡4万余张，涉案一级银行卡2万余张，犯罪分子大量使用非法买卖的手机卡、银行卡实施诈骗，反映出非法开办、贩卖“两卡”犯罪活动猖獗。

2022年，全国公安机关深入开展“云剑”“断卡”“断流”等专项行动，累计侦破案件46.4万起，缉捕电信网络诈骗犯罪集团头目和骨干351名，推动电信网络诈骗发案连续17个月同比下降。各地区各部门密切配合、通力合作，累计拦截诈骗电话21亿次、短信24.2亿条，处置涉案域名网址266万个，紧急拦截涉案资金3180余亿元，形成了齐抓共管、群防群治的整体合力，有力维护了人民群众财产安全和合法权益。

经过各部门长时间努力，全国总共破获电信网络诈骗案件15.5万起，抓获嫌疑人14.5万名，累计封堵涉诈域名网址21万个，成功制止冻结涉案资金高达1000余亿元。

2021年5月至7月，公安机关严厉打击了各类违规办卡、养卡等非法行为，全国电信网络诈骗犯罪行为减少环比下降起到一定遏制作用，坚决维护好广大人民群众的合法利益与财产安全。

2021年5月至8月，黑龙江省公安厅刑侦总队带领其他两地公安机关，在省公安厅的指挥下，历时3个月，将全国多地18个窝点全部摧毁，有效打击了犯罪分子的嚣张气焰，及时摧毁了省内电信诈骗洗钱犯罪生态，维护了省内健康金融环境和社会大局的持续平稳。

2021年9月26日贵州遵义警方经过快两个月的努力，成功破获一起特大“两卡”新型专业洗钱犯罪团伙案件。该案件一共抓获涉案嫌疑人52人，涉案金额达到956万元，查扣涉案资产价值300余万元、作案手机51部、电脑15台以及银行卡511张。遵义市公安局反诈专班在开展“断卡”行动中，联合相关部门组织成立起“7·22”专案组并成功侦破特大“两卡”新型专业洗钱犯罪团伙案件，为遵义的经济建设营造出良好的社会治安环境。

在“断卡”行动的威慑下，围绕黑手机卡的交易变得更加谨慎和隐蔽。

威胁猎人业务风险情报平台监测数据显示，2023 年上半年国内卡商之间、卡商与中下游之间的交流主要聚集在匿名社交软件，尤其是 potato，占比超 80%，其次是 Telegram，其他渠道总计只占了 5.64%。自2021年5月以来，有力打击了各类违规办卡、养卡屯号行为。从公安机关通报看，近期全国电信网络诈骗犯罪立案数据环比下降了14.3%，案件持续高发的势头到了一定遏制。

“断卡”行动自实施近两年来，取得了重大成就，沉重打击了电信网络诈骗，还社会一片清朗。断卡”行动后，银行的开户流程也出现了很大变化，开户难度有所增加，某股份行分行零售业务负责人对上海第一财经传媒有限公司透露，“目前发卡量只有原来的30%”。第一财经亲测发现，目前在银行办理一张借记卡，全程约40分钟左右，但不能即到即办，需要提前一天持身份证预约。另外，开卡人还需要填写一张开卡资料，签署合法开立和使用银行账户的承诺书。“断卡”行动之后，开户流程确实出现了非常大的变化。

“断卡“行动有助于维护正常经济社会秩序，更好地保护人民群众的财产和生命安全。招联金融首席研究员董希淼对第一财经表示，同时也有助于维护金融秩序，让整个金融体系运行更加健康。2021年起，各家银行相继开展了“睡眠”账户清理行动，同时也为了解决“睡眠卡”过多带来的管理资源浪费等问题，降低管理成本，提高运营效率。

进行“断卡”行动的同时也为民众带来诸多不便，中国银行深圳市地区的借记卡出现了账户冻结等情况，皆是为了配合公安部门开展“断卡”行动鉴于深圳涉及问题突出，为采取有效措施，开始加压高危个人银行账户同时有用户反馈，银行方面“先斩后奏”的方式容易误伤正常用卡需求，且“解冻”手续繁杂，带来极大不便。随着行动推进，不少用户表示理解，不少用户表示出发点是好的，最好提前短信提醒一下用户，提高精准识别能力，减少对正常用卡的“误伤”。

很多银行开始提高开卡办卡审核门槛，各家银行标准不一，要求客户出示各项证明，从社会反馈来看，此次行动存在矫枉过直之嫌，一些银行网点出现了暂停开卡业务，此类做法明显缺少服务意识和人性化，为民众带来不便的同时，也放大信息泄露的风险。建议针对不同情形的客户，采取因地制宜进行审核，而非“一刀切”的方式，处理好风险防控和优化服务的关系，不给民众人为添堵。

使广大人民群众能有效识别和自觉抵制虚假诈骗信息，提高了社会公众的防范意识，维护社会治安稳定和人民群众合法权益。 ——长城风财经频道

“断卡行动有助于维护正常经济社会秩序，更好地保护人民群众的财产和生命安全。沉重打击了电信网络诈骗，还社会一片清朗。———上游新闻

一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面有助于提升合规性，防范风险。——澎湃新闻

公安部、工信部联合组织推出“反诈名片”，各级公安机关依照反诈预警劝阻电话号码进行标记和来电提醒，帮助群众有效辨别出电话来源，提高公安机关预警劝阻对于电话的接通率，预警劝阻成效得到大幅度提升。———澎湃新闻

行动开展以来，依据社会反馈来看，此项行动在办理银行卡方面存在矫枉过正之嫌，想要办张工资卡需要开具各项证明，已然超出合理限度，明显缺少服务意识和人性化。———新京报网